Страхование банковских вкладов

Система страхования денежных вкладов в банке позволяет физическим лицам получить на руки свои инвестиции в случае если кредитная организация обанкротилась или у нее отобрали лицензию. Именно для этого банковские учреждения регулярно оплачивают страховые взносы за депозиты в специальный фонд, из которого в случае дефолта производятся выплаты для вкладчиков.

По существу, страхование сбережений — это некий механизм, который защищает денежные накопления клиентов банков. Если банк получит официальный статус неплатежеспособного, то деньги вернуться к вкладчику из Агентства, которое занимается страхованием вкладов.

Кризисы и банкротства банковских систем в 90-ых годах спровоцировали власть принять в 2003 году закон РФ «о страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Для воплощения закона в реальность была создана специальная организация под названием «Агентство по страхованию вкладов».

История возникновения системы страхования денежных вкладов

Самая первая система защиты гражданских инвестиций появилась на территории Америки базируясь на акте Гласса-Сигала в 1933 году во время Великой депрессии. Изначально в случае краха банковской организации физическое лицо могло получить компенсацию в размере 5 тысяч долларов, позже эту сумму увеличили до 100 тысяч. К осени 2011 года максимальный размер страховой выплаты составил 250 тысяч долларов. Подобные системы защиты вкладывающих граждан реализованы и в других странах.

Вклады, что не подпадают под страхование

К числу вложений, что являются не страховыми, то есть никоим образом не подпадают под организованную систему страхования денежных вкладов в банке физическими лицами, относятся такие категории средств:

  • переводы денег без открытия счета в банке;
  • деньги, которые передали банку для доверительного управления;
  • вложения на предъявителя;
  • финансы на металлических обезличенных счетах;
  • счета в зарубежных отделениях российских банков.

Определение размера страховой компенсации по инвестиции

Если банковскую организацию признают неплатежеспособной, то компенсации выплачивают не только обычным гражданам, но и индивидуальным предпринимателям. В России можно получить 100% от общей суммы застрахованного вклада, но не больше чем 1.4 миллиона рублей по одному банку. Стоит заметить, что валютные сбережения пересчитывают в рубли в день наступления случая страхования. Общая сумма страховых выплат в одном банковском учреждении не может повлиять на сумму страховой компенсации по вкладу в другом банке.

В последнем месяце 2014 года были внесены изменения в 46 статью закона РФ «О Центральном банке России» и в 11ю статью закона федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» согласно которым максимальную сумму страховой выплаты увеличили до 1.4 миллиона рублей.

ССВ (Систему страхования денежных вкладов в банках) на территории нашей страны контролирует Агентство по страхованию вкладов. Задачей этой государственной корпорации прежде всего является обеспечение гарантий страхования денежных сбережений обычных граждан в пределах обозначенной суммы, то есть защита финансовых сбережений россиян, что находятся на счетах и вкладах в банках на территории страны.

Похожие страховые системы для вкладчиков активно используют во многих странах мира, также в Бразилии, Японии, США, государствах – членах ЕС, и даже в нескольких странах СНГ (Беларусь, Азербайджан, Украина, Казахстан, Армения).

Обязательное страхование денежных сбережений физических лиц — это специально организованная государственная программа, которая реализуется соответственно с положениями закона № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 года. Так государство пытается защитить финансовые интересы своих граждан, ведь для того чтобы застраховать вклад не нужно подписывать отдельный договор, закон страхует вклады автоматически. Но на законодательном уровне оговаривается максимально возможный размер компенсаторной выплаты при страховании вклада.

При каких условиях можно получить страховые выплаты?

Агентство по страхованию вкладов выплатит вам компенсацию в таких случаях:

  • если Центральный банк запретил удовлетворить требования прочих кредиторов;
  • если лицензия банковской организации в которой был оформлен счет была аннулирована или отозвана Центральным банком.

Подобные ситуации обычно случаются, когда банковское учреждение разорилось или столкнулось с прочими финансовыми проблемами. Если происходит одна из вышеуказанных ситуаций, то с 14го дня после ее наступления вкладчикам начинают выплачивать страховые компенсации. Деньги на руки можно получить как в самом Агентстве, так и в любом банке либо же воспользовавшись услугами почты.

Система страхования денежных вкладов в РФ

На территории страны система страхования денежных вкладов в банках, оформленных физическими лицами появилась в конце декабря 2003 года. Именно в этот день был принят Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». А уже в 2004 году обосновали АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Обязательное страхование абсолютно всех открытых банковских счетов граждан помогает финансовым учреждениям привлекать к себе все большее количество граждан.

Для того чтобы быть полностью уверенным в гарантированном получении страховой компенсации в случае банкротства банка или отзыве у него лицензии, вкладчик обязательно должен убедиться в том, что кредитная организация, защищающая его интересы — это участник программы обязательного страхования денежных вкладов физических лиц в банковских учреждениях.

Информацию о банковских учреждениях, которые входят в список надежных можно найти на веб-страничке агентства. Также не стоит забывать о существующем денежном лимите на выплату страховки.


    		•