Как вернуть вклад в закрывшемся банке - Банковские вклады

Как вернуть вклад в закрывшемся банке

Сложившаяся в последнее время тенденция к закрытию все большего количества банков в России, в основном обусловленная отзывом у них лицензий Центробанком, насторожила некоторых вкладчиков. В связи с этим в этой статье пойдет речь о том, кто, при каких условиях и в какие сроки может вернуть свой вклад из закрывшегося банка.

Прежде чем полностью описывать данную проблему, сразу скажу, что у подавляющего большинства российских вкладчиков не должно возникнуть каких-либо серьезных проблем с возвращением собственных денежных средств из закрывшегося банка, поскольку их права в данном случае надежно защищены российским законодательством, а за их соблюдением следит специально созданная для этого организация - Агентство по страхованию вкладов ( АСВ ).

В настоящее время к системе страхования вкладов в России присоединились более 870 банков. Проверить конкретный банк на предмет того состоит ли он в этой системе можно на сайте Центробанка или Агентства по страхованию вкладов.

Права вкладчика при возврате денег из обанкротившегося банка

Какими же правами обладает российский вкладчик и на что он может рассчитывать в случае если банк обанкротится?

Прежде всего необходимо знать, что вы имеете право претендовать на возврат денежных своих средств со дня наступления страхового случая. В соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», физическим лицам возвращают не более 1 млн 400 тыс. руб. которые хранились у них на депозитах в одном банке (банковском учреждении). И именно эта сумма покрывается рассмотренным государственным АСВ.

Если же у вкладчика открыто несколько депозитов в одном банковском учреждении и общая сумма находящихся на них денежных средств превышает сумму страховой выплаты (1 млн 400 тыс. руб.), то возврат денег будет осуществлен пропорционально размерам этих вкладов, но в сумме не более 1 млн 400 тыс. рублей. Например, если в одном банке у вас два вклада с остатками на них 1 млн и 1 млн 800 тыс. рублей, то по первому вкладу вам вернут 500 тыс. рублей, а по второму - 900 тыс. рублей (то есть в сумме получается 1 млн 400 тыс. рублей). Поэтому эксперты и советуют распределять свои денежные средства по разным банкам таким образом, чтобы суммарный размер вкладов в одном банке не превышал 1 млн 400 тыс. рублей, а еще лучше чтобы было немного меньше 1 млн 400 тыс. рублей чтобы иметь некоторый запас на набегающие проценты по вкладу. Если ваш вклад был в валюте, то возврат денег АСВ производится в рублях по курсу на день наступления страхового случая. Если же в этом банке вы брали еще и кредит. то вам вернут разницу между остатком на вашем вкладе и размером вашего долга перед банкои по кредиту.

Если сумма вашего вклада превышает 1 млн 400 тыс. руб. то определенные шансы на возврат разницы между суммой вашего вклада и 1 млн 400 тыс. рублями все же есть, но возврат этой разницы (если будет такая возможность) можно будет получить только после того, как согласно решению суда будет распродано все имущество банка.

Также следует иметь ввиду, что не все вклады в банковских учреждениях страхуются. В соответствии с ранее указанным законом застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банковском учреждении на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая начисленные проценты на сумму вклада. А вот сберегательный сертификат или денежные средства, которые размещены на сберегательной книжке на предъявителя, страхованию не подлежат. Также существуют некоторые нюансы со страхованием вкладов физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, если эти счета открыты для осуществления данной деятельсности.

Алгоритм действий при возврате вкладов из закрывшегося банка

Банк, потерявший лицензию, в обязательном порядке предоставляет в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) реестр обязательств. АСВ обрабатывает данный реестр и в семидневный срок публикует всю необходимую информацию из данного реестра на своем сайте, где будет указано, куда вкладчикам можно будет обратиться за страховым возмещением, а также назначает банк-агент, через который будут осуществляться страховые выплаты. При этом каждый вкладчик закрывшегося банка лично по почте получает еще письмо из Агентство по страхованию вкладов, в котором ему будет разъянена сложившаяся ситуацию и алгоритм действий по возврату его вклада.

Вкладчик имеет право обратиться в АСВ или в назначенный банк-агент со дня наступления страхового случая вплоть до дня окончания процедуры банкротства. Для этого вкладчику необходимо подать заявление установленной формы в АСВ или банк-агент, а также предъявить документ, удостоверяющий личность. Если же вкладчик по уважительной причине пропустил срок подачи заявления, то в данном случае ему необходимо написать специальное заявление в АСВ. Агентство может своим решением продлить срок подачи заявления на возврат вклада, но только в случаях, предусмотренных законом (например, вкладчик не смог подать заявление вследствие командировки, болезни и т. д.).

Особенности возврата вкладов для индивидуальных предпринимателей

Если возврат вкладов из обанкротившихся банков для физических лиц действует вот уже как несколько лет, то индивидуальные предприниматели долгое время оставались незатронутыми и возврат вкладов, открытых ими для ведения предпринимательской деятельности, не предусматривался. И только в конце 2013 года Совет Федерации одобрил закон, содержащий поправку о введении индивидуальных предпринимателей (ИП) в систему страхования вкладов.

Согласно данной поправке выплата страхового возмещения по счетам и вкладам ИП (но также в сумме не превышающей 700 тыс. руб.) будет осуществляться Агентством по страхованию вкладов при помощи перечисления денежных средств на указанный индивидуальным предпринимателем счет. Если же на момент выплаты страхового возмещения ИП будет признан банкротом, то выплата будет осуществляться на используемый в ходе конкурсного производства счет должника.


    		•