Агентство по страхованию вкладов - на страже Ваших денег.

Банковские вклады - самый безопасный инвестиционный инструмент. Сохранность Ваших денег и доходность по ним гарантирует "Агентство по страхованию вкладов".

Что такое АСВ и как оно работает

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) существует с 2004 года. Оно управляет "Системой страхования вкладов" (ССВ). В эту систему входят все банки, принимающие вклады от населения. Каждый квартал банки платят в фонд ССВ 0,1% от суммы вкладов населения, размещённых у них. Из денег, собранных таким образом АСВ возвращает вклады вкладчикам разорившихся банков. К счастью, банки в России разоряются нечасто. АСВ платит исправно. Но не раздаёт все собранные за год деньги. Поэтому капитал Агентства с каждым годом становится всё больше и больше.

Сейчас (ноябрь 2013 года) капитал АСВ составляет 232,7 миллиарда рублей.

В самом начале, девять лет назад денег было гораздо меньше. Что бы запустить систему страхования вкладов, государство выделило 7,9 миллиарда.

Деньги накапливаются, это позволяет постоянно увеличивать гарантированную сумму страховых выплат.

2004 год - 100 тысяч рублей

2006 год - 190 тысяч рублей

2007 год - 400 тысяч рублей

2008 год - 700 тысяч рублей

Какие вклады считаются застрахованными в АСВ?

После того, как проблемный банк объявил о своём банкротстве, или у него отозвали лицензию, у вкладчиков начинаются сложности. Ибо банк перестаёт выдавать вклады. Выдача вкладов возобновится после того, как ликвидационная комиссия продаст имущество банка, соберёт все активы в единую сумму, и тогда эта сумма пойдёт на погашение долгов перед вкладчиками. Процедура ликвидации может занять два года.

Двух лет нервотрёпки никто не хочет. Поэтому АСВ уже через две недели после отзыва лицензии у банка начинает выплачивать вклады из своего страхового фонда.

Страховой защите подлежат все вклады физических лиц.

Если сумма вклада и процентов по нему составляет 700 тысяч рублей, или меньше, то агентство платит всю сумму. Если вклад размером больше 700 тысяч, то вкладчик получит только эту гарантированную сумму, а остальное получит после завершения процедуры ликвидации. Он получит всё. Но не сразу.

Обратите внимание, АСВ страхует все вклады физических лиц: срочные депозиты, вклады до востребования, зарплатные карты и т. д. Если счетов у вкладчика несколько, то все вклады суммируются и сумма возмещения рассчитывается по общим правилам. В пределах 700 тысяч рублей выплачивается полностью. Всё, что свыше выплачивается после ликвидации банка.

Именные сберегательные сертификаты тоже подлежат страхованию. и по ним ведётся расчет, как по вкладам.

По валютным вкладам тоже выплачивается страховка. Но в рублях. Сумма вклада пересчитывается в рублях по официальному курсу на дату отзыва банковской лицензии. И возвращается. Всё по тем же правилам - 700 000 рублей гарантированно, остальное потом.

Счета юридических лиц вообще в систему страхования вкладов не входят. По ним выплаты проходят после ликвидации банка.

Но есть нюанс. некоторые вклады физических лиц не подлежат страховому возмещению.

Вклады, по которым страховое возмещение не выплачивается

Не страхуются деньги, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью.

Банковские вклады на предъявителя, в том числе сберегательные сертификаты, или сберегательные книжки на предъявителя.

Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Обезличенные металлические счета не страхуются. На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в весовых единицах (в граммах), А в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). Про весовые единицы - ни слова.

Не паникуйте, деньги по таким вкладам подлежат возвращению вкладчикам, но только после полной ликвидации банка. Возможно, придётся пару лет подождать.

Как происходит выплата страховой суммы

После того, как у проблемного банка отзывают лицензию, АСВ включается в процесс выплаты вкладов автоматически. Сотрудники агентства сами составят список вкладчиков, сами посчитают для каждого размер страховых выплат. Сделают всё расторопно, так, что бы начать выплаты денег через две недели после банкротства банка. О начале выплат вкладчики смогут прочитать на сайте агентства по страхованию вкладов

Выплаты происходят через банки-агенты, действующие от имени АСВ.

Что это за банки, можно прочитать на сайте агентства.

Что бы получить страховую выплату, вкладчик приходит с документом, удостоверяющим личность, в пункт выплат, указанный в сообщении АСВ. Скорее всего, это будет один из офисов банка-агента.

Там он оформляет заявление о выплате возмещения по вкладам. Договор на заключение вклада брать с собой не обязательно.

В пункте выплат Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за Вами в бухгалтерском учете банка, и назовут размер причитающейся страховки. Деньги дадут в день обращения.

Если Вы не согласны с суммой компенсации, то её можно оспорить на основании договора банковского вклада и платёжных документов, обосновывающих Вашу позицию.

Механизм выплаты страховки отработан более, чем хорошо.

за девять лет работы АСВ платила страховые компенсации 139 раз. Было выплачено 73 миллиарда рублей для 400 тысяч вкладчиков.


    		•